1、新规落地,唇亡齿寒。


最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,并自2019年10月21日起施行。


这份文件主要是针对非法高利放贷,明确了单次实际年利率超过36%为非法放贷基准,并且从个人或单位放贷金额、放贷对象、所得数额与造成危害后果等几个方面判定案件严重程度。


文件说明了非法放贷情节严重的将以非法经营罪定罪处罚,于2019年10月21日起实行。而“巧合”的是,51信用卡遭百名警察上门清查惊魂一案也是同一天。


很明显,这一刀是挥向整个现金贷行业的。


大白上次也说了,从最开始的查714高炮,到查催收公司,查风控系统商,大数据商,再到整治第三方支付。无论是哪个方面,矛头都指向现金贷行业,而现金贷作为P2P唯一能盈利的业务,自然牵扯到多家平台的利益核心。


这次文件直接定义超过36%就是违法放贷,并且以放贷金额、获利、人数、危害等方面按刑事案件定罪,抓到直接坐大牢。别说现金贷平台了,很多助贷机构也停止了放款,只为暂避风头。


文件一发,51的事一折腾,投资人又开始恐慌了,毕竟51信用卡也是国内信用卡龙头企业。连51都难逃罪责,那些头部平台还安不安全呢?


大白认为影响肯定是有的,这是整个行业的灾难,但头部平台不少已有网络小贷牌照或已在筹备消金等其它金融牌照,36%以内的贷款还是可以做的,最多也是盈利空间受限,只要不顶风作案,就不会猝死。所以大家也不用太担心,没人会这么傻,除非真的“很缺钱”。


唇亡齿寒的P2P 已经进入倒计时了?


2、日落西山,树倒猢狲散。


(1)截至今年9月末,全国实际运营网贷机构462家,实际正常运营机构268家。借贷余额比2019年初下降了48%,出借人比年初下降53%,借款人比年初下降35%。


不知不觉从原来的1000家平台,已经锐减到了400多家,正常运营的平台也所剩不多。这意味着“三降”政策效果明显,行业风险大大降低,投资者的风险意识也增强了不少。


(2)湖南、山东、青岛、湖北地方金融办近日先后公告称,自网贷专项整治以来,至今未有一家平台完全合规通过验收,将对未通过验收的P2P网贷机构全部给予以取缔。


地方金融办对网贷机构零容忍的态度也表明了监管部门对化解P2P存量风险的决心,未来不排除会有更多省市地方金融办宣布取缔P2P平台。


(3)中央金融市场司司长皱澜在近期的一场媒体通气会上提到, 将继续配合银保监会深入推进网络借贷领域专项整治,稳妥有序推进合规网贷机构纳入监管的工作,力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。


时间点从上次说的12月月底再次顺延到了明年6月份,这也是化解网贷风险攻坚战的第三年,2020年将会是P2P行业的终点站。


(4)记者在监管部门人士处获悉,包括北京、厦门在内的6个地区网贷监管试点工作已启动,未纳入试点的机构,未来将逐渐转型或退出。


试点消息一出,各方猜测不断,有消息称其余四个地区为重庆、江苏、福建、河南。甚至有平台的水军在社区、群里各种造势说已拿下试点,不知是真的拿下来了还是想糊弄投资人呢?


大白认为,试点平台最后大概率都是背景关系深,风险可控、当前影响力低的平台,名额极少。目前只是确定了试点城市,还在前期调研中,但具体平台还没有任何消息,网传版本不要轻易相信。


目前上海地区剩余正常运营平台54家,合计规模超过1500亿元,包括陆金服、拍拍贷、麻袋财富、点融、你我贷、钜宝盆等。


3、多家已出险平台默默开启收割模式。


钱盆网、网信搭建起了债权商城,银湖网4折“跳车”收割债权,信而富1.8折超低价收割债权等等,曾经都是耳熟能详的大平台,如今却成了“收割机”,投资人该如何抉择?


很多投资人在平台出事后,面对各种收割套路不知如何应对,也有不少投资人在群里或是留言问大白,遇到收割如何自处,大白有两个版本的答案给到大家自己做选择。


A:根据风险偏好选择,愿意搏一把的就等,比较保守的就赶紧溜;根据受损金额占比来选择,损失小的就赶紧出来,毕竟大钱还在,依旧可以生财,损失大的可以选择观望,毕竟丢多了太亏。


B:直接撤,根据P2P平台收割的历史来看,95%以上的平台只会越来越抠,不存在有“以后更美好”的说法。往往事发后最开始的赔付就已经是最高的了,而越往后越惨,随之而来的还有漫长的等待,可能最后一分钱也收不回来。


调整心态,坦然面对吧。


人最大的敌人永远是自己,千万不要跟自己较劲。


作者:大白

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